Как платить T / T поставщикам Китая – Полное руководство

Что такое T/T (Telegraphic Transfer)?

Перевод денег из одного банка в другой за рубежом называется T/T (Telegraphic Transfer). Обычно такие операции совершаются через международные электронные сети. Наиболее используемой является SWIFT-перевод. Обычно этот процесс недолгий: он занимает до 4 рабочих дней, но чаще всего все делается быстрее. Во многом скорость зависит от страны-получателя, а также от используемой валюты и особенностей банковского учреждения.

Почему этот способ оплаты популярен при сотрудничестве с китайскими поставщиками?

Главная причина – это возможность быстрого перевода денег. Для многих компаний именно оперативность является определяющим фактором. Особенно когда речь идет о персональных заказах, например, если что-то производится в соответствии с особыми требованиями клиента.

Другие причины:

• высокие лимиты. Это удобно при оптовых закупках у китайских поставщиков;
• возможность перевести средства из любого места. Далеко не всегда можно найти нужный банк, а вот с T/T вообще не возникает никаких затруднений;
• отслеживание платежа. Поскольку все делается в электронном виде, отправитель может следить за тем, как проводится обработка и зачисление;
• безопасность. Особенно это касается переводов крупных сумм.

Преимущества и недостатки перевода T/T

К плюсам можно отнести:

• гарантия безопасности. Все банки в обязательном порядке используют специальную систему шифрования, а также несколько проверок. Это делается для предотвращения утечки данных и любого вида мошенничества;
• быстрая обработка платежа. В среднем перевод занимает до 4 рабочих дней, но в большинстве случаев достаточного 1-2. Это идеальный вариант для сотрудничества с зарубежными поставщиками и бизнес-партнерами;
• соединение банков по всему миру. Иными словами, можно как переводить, так и получать средства из любой страны;
• многочисленные валюты. Опытные пользователи стараются выбирать ту, которая в данный момент наиболее выгодная, ориентируются на колебания курсов. Все это делается для минимизации любых рисков, например, чтобы не получить в итоге сумму меньше;
• высокий лимит. Если нужно переводить крупные суммы, как, например, при оптовых закупках, то ТТ является идеальным вариантом.

Недостатки

Во-первых, конечно, необходимо отметить колебания курсов валют. От этого никто не застрахован: может получиться так, что по результатам выйдет иная сумма, нежели оговаривалась.

Во-вторых, высокие комиссии. За такой перевод они взимаются одновременно в трех направлениях: от банка-отправителя, банка-посредника и банка-получателя, то есть переплата выходит весьма существенная.

В-третьих, в режиме реального времени нельзя отслеживать абсолютно все финансовые операции. Если пользователь не использует специальные функции, то отслеживание денег ограничивается.

Кроме того, некоторые банки могут иметь ограничения, особенно когда речь идет о каких-то конкретных странах.

Основные термины и понятия

Что означает T/T в международной торговле?

Такой способ расчета используется между покупателем и продавцом.

Можно выделить несколько разновидностей:

• T/T in advance: предоплата до отгрузки;
• T/T after shipment: оплата после отгрузки/получения документов.

Разница между SWIFT-переводом и T/T

SWIFT в первую очередь передает актуальную информацию о банковских платежах. Что касается ТТ, то это непосредственно сам перевод средств в электронном виде. Да, эти термины часто бывают связаны друг с другом, но при этом направления у них разные. Один ни при каком раскладе не может заменить другой.

Кто участвует в транзакции T/T?

В транзакциях T/T участвуют импортер и экспортер, а также банк-отправитель, банк-посредник и банк-получатель.

Основные этапы транзакции:

1. Предоставление данных о счете получателя. Это и имя, и номер, и адрес, и SWIFT-код.
2. Проверка деталей банком-отправителем. Это касается в первую очередь суммы на счете: она должна полностью покрывать и основной платеж, и комиссии.
3. Отправление инструкции банку-отправителю через сеть SWIFT.
4. Обработка транзакции и зачисление денег на счет получателя.
5. Только после этого перевод считается завершенным.

Когда использовать T/T для оплаты поставщику из Китая?

Обычные ситуации

Это отличный вариант для взаимодействия с проверенным поставщиком. Здесь много плюсов: удобно, быстро, надежно, не требуется сложного документооборота. Если же производство какого-то товара или оборудования делается исключительно на заказ, то ТТ и вовсе может стать единственным способом оплаты услуг поставщиков.

Однако следует помнить, что такой перевод денежных средств не универсальный: все зависит от суммы, характера предстоящей сделки, срочности получения товара. И, разумеется, от длительности работы покупателя с продавцом, их отношений и уровня доверия. Например, есть производители, которые соглашаются на 30% предоплаты. Остальную сумму покупатель доплачивает после отправки: это позволяет снизить риски для обеих сторон. Банк в данном случае выступает исключительно как посредник, лично от него не зависит ни качество товаров, ни срочность поставки.

Обычно имеют место три виды оплаты:

• частичная предоплата (о ней было сказано выше);
• предоплата перед производством;
• полная оплата перед отправлением.

Рекомендации по выбору условий оплаты

Во-первых, нужно обязательно проверять все данные о компании-поставщике перед началом сотрудничества. Именно поставщик должен быть держателем учетной записи, иметь надежный и раскрученный бизнес. Желательно предварительно заказать несколько образцов: это отличный способ проверить китайского продавца, а заодно и убедиться в правильности оставленных им банковских реквизитов.

Во-вторых, всю сумму заранее оплачивать точно не стоит, особенно когда поставщик новый. Оптимальный вариант – это аванс: при таком раскладе можно влиять на общение с продавцом. Остальная сумма выплачивается уже после получения товара и проверки его качества.

В-третьих, договориться о выгодных условиях. Причем они должны подходить обеим сторонам. С китайскими поставщиками можно торговаться, но умеренно.

Пошаговая инструкция по проведению T/T перевода

Это делается так:

1. Подготовка. На этом этапе отправитель получает от поставщика банковские реквизиты и проверяет точность информации.
2. Выбор валюты для перевода средств. Здесь многое зависит от того, какой товар и у какого поставщика планируется приобрести. Но, как правило, используются USD, EUR или CNY (доллары, евро, юани). В основном отправитель ориентируется на текущий курс: иногда бывает выгодно оплачивать услуги в долларах США, иногда в евро и т.д.
3. Посещение банка для заполнения формы перевода. В некоторых случаях это можно сделать и в онлайн-формате: это быстрее и не нужно никуда ехать. Здесь надо указать все: сумму покупки, валюту, комиссию.
4. Оплата комиссионных. Есть три варианта распределения – OUR (платит отправитель), BEN (платит получатель), SHA (сумма делится между сторонами поровну). Нельзя сказать, какой именно из вариантов выгоднее: все зависит от особенностей договора и сотрудничества с поставщиком. Иногда даже согласуются переводы: в одних случаях оплачивает отправитель, в других получатель, а в остальных они распределяют деньги пополам.
5. Отправка перевода. Здесь необходимо обязательно получить от банка уведомление, что операция прошла успешно.
6. Отправление копии проведенного платежа поставщику. Он должен знать, что деньги уже отправлены, и остается только ждать, пока банк обработает операцию.

Сроки зачисления денег

Сколько времени занимает T/T перевод в Китай?

В некоторых случаях на длительность перевода влияют праздничные дни, поэтому необходимо заранее все уточнять и согласовывать. Разница во времени также важна, например, в одной стране может быть новый день, следовательно, и перевод пройдет быстрее.

Возможные задержки и как их избежать

Если говорить о переводе ТТ в Китай, то сложности могут возникнуть самые разные:

• ошибки в указании реквизитов. Тут важна любая точка или знак: неверный символ тут же приведет к отклонению перевода, причем в автоматическом режиме. Гораздо хуже, если ситуация зависает: и отказа нет, но и подтверждения тоже. В итоге и поставщик, и покупатель теряют время и деньги, а лояльность клиентов быстро снижается;
• нарушение валютного контроля. Здесь главная ошибка – это неполная подача документов;
• таможенные нестыковки. Например, несоответствие данных всегда вызывает подозрение у таможенников, поэтому могут быть задержки или возвраты;
• плохая подготовка. Например, отправитель не проверил курс валюты, не ознакомился с внутренними банковскими лимитами. Перед проведением платежа в Китай, особенно крупного, надо разузнать все нюансы заранее.

Что нужно делать, чтобы не было задержек?

1. Заранее подготовить весь пакет необходимых документов. Это и инвойс, и контракт, и регистрационная форма сделки, и все остальное.
2. Согласовать формат платежа и валюту.
3. Использовать только надежные и проверенные каналы. Например, некоторые покупатели прибегают к услугам платежных агентов, особенно начинающие предприниматели. Это важно, поскольку такие специалисты отлично ориентируются в проведении международных переводов и могут помочь на всех этапах сделки.
4. Запрашивать проверку документов не после отправления средств, а до него.

Как действовать при возникновении проблем?

Во-первых, о статусе перевода надо узнавать в своем банке. Причем делать это вручную, потому что не все организации, работающие с китайскими продавцами, уведомляют своих клиентов о каждом этапе обработки данных.

Во-вторых, запросить официальное объяснение у банка. Он обязан на него ответить.

В-третьих, проверить наличие всех документов. Они должны быть в порядке и отправлены без ошибок. Конечно, обязательно следует связаться с самим поставщиком. Бывает, что деньги уже зачислены на счет получателя, но банк не прислал уведомление. В таком случае все в порядке.

Комиссии при международных переводах

Среднестатистическая комиссия включает в себя:

• валютную маржу (наценка на обменный курс);
• комиссию банка-получателя и банка-отправителя. Она определяется строго индивидуально;
• банковские сборы. Имеются в виду банки-посредники, если покупатель с ними работает.

Как минимизировать расходы?

Тут есть несколько правил:

1. Выбирать только надежные и проверенные банки. В идеальном варианте – российские, но не находящиеся под китайскими санкциями. По этому вопросу желательно проконсультироваться с профессионалами, чтобы точно не прогадать. К сожалению, некоторые банки могут ограничивать или вовсе блокировать возможность переводит средства в определенные страны.
2. Уточнять требования к оформлению документации. Например, в некоторых банках есть свои правила: дополнительные сведения о получателях и отправителях.
3. Учитывать специфику банков Китая. Есть учреждения, которые работают только с крупными клиентами (компаниями), а какие-то доступны для российских пользователей исключительно как получатели средств.
4. Объединять платежи. Это позволяет сэкономить средства: когда транзакция включает несколько сумм, то комиссия будет ниже.
5. Заранее согласовать условия. Например, переводить не всю сумму, а ее часть, чтобы уложиться в требуемый лимит.
6. Проверять все данные контрагента. Если есть некорректные реквизиты, лучше все уточнить у получателя. В противном случае платеж будет отклонен, или он зависнет.
7. Сохранять все документы, подтверждающие оплату. Это может пригодиться, если возникнут какие-то непонимания или вопросы. Это относится и к справкам, и к актам, и к платежным поручениям.

Безопасность при использовании T/T

Как проверить надежность поставщика перед оплатой?

Поставщика необходимо тщательно проверять перед началом сотрудничества. Например, не следует соглашаться на предложение первого же продавца. В идеальном варианте надо изучить рынок подробно, сравнить все варианты, цены, условия, сроки, почитать отзывы других покупателей, сформировать рейтинги поставщиков. И, конечно, хорошо, когда предлагаются разные товары и услуги, а не только какие-то конкретные.

Как провести юридическую проверку?

Во-первых, убедиться, что продавец официально зарегистрирован и у него есть все лицензии.

Во-вторых, уточнить юридический адрес (он должен совпадать с фактическим), документы, контактные данные. Хорошо, когда их много: официальный сайт, номера телефонов, электронная почта, мессенджеры и т.д.

В-третьих, провести оценку финансовой устойчивости поставщика. Для этого достаточно запросить отчетность за последние 2-3 года или же обратиться в специальные агентства, которые проводят независимые экспертизы.

Другие нюансы:

• проверить качество продукции. У китайских поставщиков часто сначала запрашивают образцы, а только потом делают крупные заказы;
• изучить репутацию компании на рынке;
• по возможности лично встретиться с представителями поставщика. На встрече обсудить детали сотрудничества, подготовить договор, подробно прописать все пункты, особенно по поводу прав, обязанностей и ответственности сторон. Именно во время разговора можно много увидеть и понять все о поставщике, а также задать интересующие вопросы.

Риски при использовании T/T

К рискам относятся:

• высокие комиссии. Причем сумма может оказаться даже выше, нежели та, на которую рассчитывает отправитель;
• необратимость проведенного платежа. Если что-то пошло не так, то банк не сумеет ничего отменить;
• мошеннические действия. Именно ТТ часто используют злоумышленники, потому что скорость транзакций очень высокая, следовательно, и деньги можно получить быстрее обычного. А главное – невозможно отменить уже отправленный перевод;
• аннуляция. Если отправитель опечатался или предоставил иную неверную информацию, то платеж отменяется.

Все это говорит о том, что перед совершением финансовой операции надо все тщательно проверить.

Чтобы не опасаться рисков, желательно использовать способ ТТ уже с проверенными и надежными китайскими поставщиками. Для первого перевода он не подойдет. Также важно проверить наименование компании-поставщика. Оно должно совпадать с тем, которое указано на официальном сайте. Если есть какие-то разногласия, это серьезный знак, который нельзя игнорировать.

Примеры ситуаций

Как правильно оформить предоплату 30%?

Первая ситуация – это предоплата 30%. Чтобы правильно ее оформить, обязательно надо заключить договор с клиентом, указать в нем все пункты и условия предстоящей сделки. Это и сумма предоплаты, и ответственность сторон, и срок действия, и порядок поставок, и многое другое.

Вторая ситуация – это 100% перевод перед отгрузкой. Такое встречается в основном в международной торговле, когда за все отвечает только покупатель. Продавец же не несет рисков, следовательно, сначала переводится оплата, и потом товар отгружается.

Как вернуть деньги, если сделка сорвалась?

В идеальном варианте стоит заручиться поддержкой опытного юриста. Ведь если при платеже ТТ что-то пошло не так, что вернуть деньги бывает сложно, а порой, к сожалению, и вовсе невозможно.

Что надо делать:

• связаться с банком и сообщить об ошибках в платеже. Например, сотрудники банка могут слегка задержать перевод при внесении исправлений в систему. Все это опять-таки дополнительные расходы;
• связаться напрямую с поставщиком и объяснить ситуацию. Также можно связаться и с посредником, если он имеется;
• сохранить запись транзакции. После чего отправить ее поставщику, чтобы он мог убедиться в проведении финансовой операции. Это станет отличным доказательством при возникновении споров.

Альтернативные способы оплаты

Western Union / MoneyGram – плюсы и минусы

Первый альтернативный способ оплаты – это Western Union / MoneyGram. У него есть много плюсов:

• высокая скорость отправки (несколько минут);
• работа в 200 странах мира;
• надежная защита. Используется шифрование при проведении транзакций.

Недостатки: слишком высокая комиссия (не подойдет для перевода маленьких сумм), невыгодные курсы конвертации. Также не во всех городах есть отделения.

Alipay / WeChat Pay для небольших сумм

Второй альтернативный способ оплаты – Alipay / WeChat Pay.

Плюсов тут довольно много:

• доступность не только для жителей Китая, но и для иностранцев;
• высокофункциональность. Ориентация на широкую аудиторию, этим способом можно пользоваться в любой стране;
• взаимодействие с другими интернет-площадками. Это и маркетплейсы, и доставка еды, и вызов такси, и аренда транспорта, и многое другое;
• надежный уровень безопасности. Сюда входит двухфакторная аутентификация и технология распознавания лица.

Escrow-сервисы и торговые платформы

Escrow-сервис гарантирует безопасность сделки, потому что данный механизм может удерживать денежные средства до подтверждения сторонами выполненных условий. В этом преимущество как для покупателей, так и для продавцов. Это так называемая защита от мошенников, потому что возможен возврат денег при несоответствии товара действительности. Поставщики же защищены от недобросовестных покупателей.

Торговые платформы позволяют совершать сделки с облигациями, криптовалютами, акциями. Они легко адаптируются к любым рыночным условиям, обеспечивают надежный и понятный интерфейс.

FAQ (часто задаваемые вопросы)